Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РБК (RBC.ru), 8 апреля 2013 г.

5 случаев, когда страховка оказалась дороже самого кредита

1309 просмотров

«Мне тут недавно поступило конфиденциальное предложение: мне хотели предоставить потребительский кредит, лично мне. Знаете, какая ставка была мне предложена? 23%... Размер ставок запредельный», - поделился недавно личным опытом глава Минфина Антон Силуанов.

Потребительские кредиты в России действительно очень дорогие. За распоряжение заемными средствами придется заплатить 22-60% годовых. Однако это еще не все, что вы должны будете банку. В большинстве случаев вас ожидает вскользь обговоренная страховка, которая иногда оказывается дороже самого кредита.

Банк «Западный»: Слишком дорогая страховка

«Жена оставила заявку на кредит, требовалась сумма 250 тыс. рублей. Через пять дней ей одобрили 150 тыс. руб. и попросили подъехать с паспортом в банк. Не предложив ознакомиться с документами, сказали: "Подпишите здесь и здесь". В итоге мы имеем 150 тыс. руб. на руках и кредитный договор на 210 тыс. руб., причем 60 тыс. руб. составила страховка по кредиту! Собираюсь полностью гасить кредит и требовать деньги за страховку назад».

По словам адвоката юридической компании «Хренов и партнеры» Андрея Иванова, страховка – вовсе не обязательная составляющая кредита. Договор со страховой компанией может быть расторгнут даже после оформления кредита. Однако возврат части уплаченной страховой премии возможен только в случае, если договор страхования прямо это предусматривает.

Банк «Ренессанс кредит»: Бесполезная и дорогая страховка

«Взяла кредит. Приехав домой, обнаружила, что мой кредит вместо 160 тыс. руб. (которые перечислены на карту) составляет 223 тыс. руб. Как такое может быть? Мне пояснили, что это сумма кредита вместе со страховкой (сумма страховки не обговаривалась менеджером, звучало просто: "160 тыс. руб. и страховка"), но это еще не все! На эту сумму начисляются проценты, т. е. 223 тыс. + 22%, а не 160 тыс. + 22%. В итоге имеем почти 30 тыс. руб. за три года. На мое требование закрыть кредит (деньги не потратила) мне предложили заплатить за страховку, которая рассчитана на три года, а кредитом я и не воспользовалась, т. е. за один день 60 тыс. руб.»

Как пояснил банк, клиенты подключаются к программе страхования по письменному заявлению, которое подписывает сам клиент. Сумма комиссии за подключение к программе страхования включается в общую сумму кредита, которая указана в договоре наряду с процентной ставкой. В банке советуют во избежание недоразумений внимательно ознакомиться с кредитным договором, ведь время на его изучение не ограничивается.

Банк «Русский стандарт»: Деньги за страховку вернуть невозможно

«Я выплатил кредит досрочно, с меня взяли не только полную сумму в размере кредита, но и плюс плату за страховку. Сумма страховки превышала на 100 тыс. руб. сам кредит. Они утверждают, что страховку нужно оплатить обязательно вперед, а когда пересчитают, то потом деньги вернут в течение трех недель. Кредит я погасил в декабре 2012 года и вот до сих пор не могу добиться, чтобы мне вернули мои деньги».

Независимый финансовый советник Наталья Найденкова отмечает, что возможность расторгнуть договор страхования есть, но в случае, если это предусмотрено договором. Для этого необходимо изучить договор страхования; написать в банке заявление-претензию на имя страховой компании о причине расторжения договора (например, не предоставили всей информации), описать ситуацию; после рассмотрения претензии страховая компания - при положительном решении - вернет деньги.

Однако в некоторых случаях (ипотека, автокредиты) страховка необходима. При этом прежде, чем отказываться от страховки, эксперт рекомендует задаться вопросом о рисках. «Необходимо заранее продумать различные варианты. Если вы уверены в завтрашнем дне, вы знаете, что друзья или родственники окажут вам помощь в выплате кредита, то страховка не нужна. Если вы не уверены в этом, то страховка необходима», - делится Н. Найденкова простым правилом.

Банк «Хоум Кредит»: Безотзывная страховка

«Брала кредит на 250 тыс. руб. в декабре. За 3 месяца заплатила 30 тыс. руб. и решила узнать остаток при досрочном погашении. Выяснилось, что остаток составляет 287 тыс. руб., что меня поразило. Выяснилось, что банк страхует, причем жизнь - на 40 тыс. руб. (а я их не просила об этом и меня даже не предупредили). Мало того, что содрали без спроса деньги, так теперь отказываются расторгнуть договор страхования и вернуть мои деньги, мотивируя тем, что банк сразу же оплатил мою страховку».

Часть страховой премии пропорционально остающемуся сроку договора страхования подлежит возврату гражданину, разъясняет адвокат А. Иванов. По общему правилу досрочное погашение кредита не является обстоятельством, которое приводит к устранению страхового риска. Поэтому досрочное погашение займа не влечет автоматического прекращения договора страховании в соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ. Однако в договоре страхования может быть предусмотрена ситуация, когда договор прекращается в случае прекращения обязательства страхователя-заемщика по кредитному договору. При этом, подлежит ли возврату часть уплаченной страховой премии, зависит от того, как это предусмотрено в договоре страхования.

Таким образом, заключая кредитный договор, требуйте внесения пункта о возможности выплаты страховой премии пропорционально сроку кредитования.

«Альфа-Банк»: Отказ в кредите из-за страховки

«Когда посещаешь торговые сети по продаже бытовой техники, везде видишь рекламу (нулевой первый взнос, нулевая переплата, на 24 месяца). Ради интереса уточнил условия: при оформлении кредита нужно обязательно оформить договор страхования жизни, здоровья и на случай потери работы. Внимание! При сумме кредита порядка 20 тыс. руб. стоимость страховки - 3,6 тыс. руб. Если не оформляется страховка, то, по словам сотрудника, вероятен отказ в кредите. Возможно, так "продают" продукт».

По словам адвоката А. Иванова, банк не может отказать в кредите только из-за несогласия клиента на страховку, зато может поднимать ставку, если договор страхования не заключается. «Банк не имеет права отказать в кредите заемщику на том основании, что заемщик отказывается от страховки, предлагаемой банком. Это прямо вытекает из положений ст. 16 закона "О защите прав потребителей", которая запрещает обуславливать предоставление одних товаров приобретением других товаров», - рассказывает адвокат. Однако страхование жизни и здоровья страховщика является дополнительной гарантией для банка того, что кредит будет возвращен полностью и в срок. Поэтому банк вправе установить разные процентные ставки за пользование кредитом: например, для ситуации, когда заемщик не застрахован, – 22% годовых, а при наличии страховки – 20%, т. к. в последнем случае риски банка меньше.

Алина ЕВСТИГНЕЕВА, РБК Личные финансы

В материале упоминаются: Компании, организации: Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11387

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »